우울한하루

일본 엔화의 무지성으로 투자하고 마이너스 찍은 후기(feat. 토스, 엔화투자 조심할 점)

며칠 전 밤에 대체 옳은 투자가 무엇인지
한참을 고민하는 시간을 가졌다.
은행 예금을 맡겨도 이율은 3% 대라서
소비자 물가 3.7퍼센트를 따라가지 못하고....
그렇다고 주식이나 기타 등등...을 투자하기엔
너무 위험 부담이 컸다.
주식이 뭐가 위험 부담이 크냐고 누군가는 말할 수 있겠지만
주식이라는 거 자체가
남에게 내 돈을 맡긴 다는 느낌이 강해서
선호 하지 않는다.
(예를 들어 그 주식의 큰손이
내가 하필 그 주식을 가지고 있을 때 매도를 엄청 크게 한다면?
아니면 그 주식을 가진 회사가
주가 하락이 될 만한 소스를 숨기고 있다면?
불확실함이 큰 손실로 이어지기때문에
주식에 투자하고 싶지 않다.)
아무튼 그래서 대체 어떤 투자를 해야 할지 밤새 고민하고 있는데
때마침 토스 환전 100% 우대라는
누군가의 글이 들어왔다.
보통 환전 우대하면 90% 다.
근데 100% 우대 환전이라니!?
토스에서 그런 이벤트를 하고 있었다!

토스가 남 좋으라고 무료 이벤트를 하는 건 아닐 테고
곰곰히 생각해 봤다. 토스의 진짜 속내를.
그리고 고민해본 결과 토스가 손해보는 장사는 아니었다.
왜냐하면 토스 외환 통장은 이율이 0%이기 때문이다.
토스는 파킹 통장으로 2%의 금리를 기본으로 주는 건 다들 알고 있을 것이다.근데 사람들이 외화 통장에다가 달러나 엔화를 투자 한다고 넣어 놓으면
파킹 통장 돈을 이체하는 것이므로
그에 대한 이자는 지급하지 않는다.

그러니까 우리가 엔화나 달러를 투자할 때
토스 2%의 수익률도 감안 해야 하는 것이다.

아무튼 그렇다 하더라도 나는 수익률에 목이 말라 있었다.
이때가 젤 위험하다ㅜ(초조한 사람)
마침 그날 밤 엔화가 8.8이더라.
일본에서 무언가 살 게 있었던 나는 오랫동안 엔화를 지켜 봤는데
8.8 이면 요즘은 무난한 정도의 수준이었다. 사실 엔화로 물건을 살 때 괜찮은 수준이지만
보수적으로 말해 본다.
나는 퀀텀 투자를 한다.
그래서 지표 상에 8.8은 나쁘지 않은 수치였고
토스 100% 우대금리를 한번 확인해 보고 싶어서
소액으로 들어가 봤다.

그리고 후회 했다.

토스 엔화는 무슨 새벽에 매수로 했는데
왜 자는 도중에도 떨어지는지 모르겠다ㅋㅋㅋㅋ
매수하자마자 바로 마이너스가 떴다ㅋㅋㅋㅋ
ㅋㅋㅋㅋㅋ
어이없음....ㅡㅡ....

하지만 나는 그래도 괜찮을 거라 생각했다.
왜냐하면 8.8 정도는 금세 회복할 수 있는
엔화였기 때문이다.

하지만 나는 간과 하고 있었다. 엔화가 달러에 비해 초약세를 보이고 있다는 사실을. 달러와 엔화와의 관계를...ㅎㅎ
엔화 투자에서 엔화눈 달러에 비해 엄청난 우하향을 하고 있다는 사실에 써 무시했다.

그리고 그 댓가로 지금
엔화 1% 마이너스 손실이 났다.
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
매수하자마자 ㅋㅋㅋㅋ어이없음 ㅋㅋㅋ

정말 새벽에 투자를 하면 안 된다. 제정신이 아니기 때문이다.....

그리고 엔화 투자를 하니까 안 좋은 단점이
그제야 보인다.

엔화투자 시 주의점

엔화투자는 아무리해도 이자가 없다.(이율 0퍼....)
그리고 그냥 들어가는 것은 토스 2% 금리를 생각하면
마이너스라고 할 수 있다.
그러니까 장기적으로 투자하는 건은 토스 이자 2%를 그냥 깎아 먹는 짓이라는 거다. 만약 그 돈을 은행 예금에 넣어 놨다면 더 큰돈으로 돌아올수도 있다.
그러니까 엔화투자는 정말 정말 정말
보수적으로 진짜 엔저 현상일 때 들어가야 한다.
진짜 엔저가 어느 엔저냐고 물으면
사실 나는 전문가가 아니라서 답변을 해줄 수 없다.
그저 엔화 차트를 보라고 말하는수밖에!
일단 지금은 밑도 없이 떨어지고 있고
반등할 때 올라타는 게 아닌이상 위험하다.
(사실 항상 위험한거 같다...)

아무튼 새벽에 소액으로 참 어이가 없었던 사건이었다.
회복할 건 알지만 왠지 쫄린다ㅜㅜㅋㅋㅋ

역시 나는 채권까지가 좋다.
그리고 미국 국채 채권투자는 계속 지켜 보고 있다.
지금 환율이 좀 떨어져야 할 텐데ㅜㅜ
너무 높아서 타이밍을 보고있다.

토스 미국 국채에 투자하면 좋을까?

오늘도 하나의
예금이 만기가 되었다.
200만원 이 채 안되는
아주 소소한 금액이다.
작지만 장점도 있다.
내가 원하는 대로 굴릴수 있기 때문이다.
간단히 말해서 작은 돈인 만큼
가볍게 사용할 수 있는 것이다.
일단 어제 내가 예금 금리로
국민은행을 추천 했는데
그 말은 취소해야겠다.
오늘 보니 우리 은행이 예금 금리 3.55로
국민은행 3.45 이율보다 더 좋다.
그래서 우리 은행에 그냥 예금을 1년 동안 넣어 놓을까 하다가

요즘에도 미국 국채가 들썩들썩해
가지고 미국 국채를 투자할까 생각이 들어왔다.
미국 국채에 대해서 사실 나는 아는 게 별로 없다.
일단 미국 국채는 아무리 토스에서 7퍼센트를 준다고 하더라도
(25년물 국채인 경우)
여러가지 위험때문에 추천하지 않는다는 것만 알고 있었다.
그래서 언젠가 한번쯤 날 잡아서
공부를 하자고 생각하고 있었는데
오늘 드디어 약간이나마 정리를 할 수 있었다.

미국 국채 투자가 위험한 이유

2024년 4월 25일 기준.
미국 24년 만기 채권의 이율은
7.13퍼센트이다.
정말 이율만 보면 한국에서는 말도 안되는 일이다.
나도 눈이 돌아가서 당장
미국 국채 투자를 해야지라고 결심 했다.
근데 마침 우리은행 이체 한도가 100만원이라서일까.
돈을 다 이체를 하지 못해서 결국
미국 채권 투자는 물건너 갔다.
하지만 이율 눈이 돌아가서
그대로 투자하는 사람도 많을 것이다.
그렇다면 이렇게 이자가 높은데 왜 미국 국채가 위험하다는 걸까?
전 세계 사람들이 달러를 원하는데 왜
투자하면 안된다고 말하는 걸까?

미국 부채가 위험한 이유는
투자 시에 손해가 발생하기 때문이다.
바로 원화와 달러를 환전 하면서부터 발생한다. 투자시에 원화를 달러로 바꾸기 때문이다.
보통은 환전할 때 90% 환전이라고 한다.
그러니까 환전 수수료 10%는 이미 손실이나 있는 거다.
환전 수수료 10% 손해를 갖고 들어가는 거니까 내가 수익을 올리려면 10% 이상의 수익이 있어야 한다.
근데 그 10% 수익을 나는 게 쉬운가????
아무리 생각해도 어렵다.
특히 전쟁도 그렇고 기후 위기도 그렇고
불안정성이 가시화 됐을 때 더더욱.
오히려 이런 위기때문에 미국달러 수요가 강해져서
투자로 더 적합하다는 말이 있을 수 있지만
그렇다면 투자를 한번 해 보면 되는 거다.
어차피 이거는 홀짝 게임이고
돈을 버는 건 미국. 우리는 베팅.
채권이 오를 확률은 내리거나 오르거나 이므로 반반.
(하지만 환전을 해도 10%가 이미 손해이므로
사실 우리가 돈 벌확률은 반반이 아니다)
만약 정말 투자를 하고 싶다면 소액으로 투자를 해 보고
거기서 배우면 된다고 생각한다.
그러면 10% 깎인 금액만큼 못 벌더라도
교훈이나 인생에 의미 같은 걸 찾아낼지도 모르니까.
첫번짜 위험은 이쯤 마무리한다.

또다른 미국 국채 재태크가 위험한 이유는

바로 환차익, 환손실 부분이다.
환차익은 환율로 인한 이익이 나는 것.
환손실은 환율로 인한 손해가 나는 것.
그리고 미국 채권은 달러를 투자한 거니까
우리나라 돈이 오르면 좋은 거지만 우리나라 돈의 가치가 내려가면 환전할 때 이익이 줄어든다.
그러니까 우리가 원화로 바꾸려고 할때
우리돈 1370원이 1300원으로 폭삭 주저 앉는다면?
(원화가 지금 높은 거 맞다. 30년간 원화 그래프를 봤을 때! 근데 강달러니까 더 올라갈 것 같고... 그러니까 상방  하방 정말 다 가능성이 열려있음;;;;;)
환손실나면 투자는 망하는거다...
근데 뭐 확정은 당연히아니고.....
환차익 환손실을 예측하는 것은 엄청 어렵다.
이 하나도 어려운데 환전 수수료까지 있으니까
미국 국채 투자는 아주 위험한 투자로 분류되고.....
그러니까 신중한 투자가 필요하다는거다.
그래도 강달러니까 괜찮지 않나?
환전 시 10% 손해라도 금리가 높으면 되지 않나?
어차피 국내에서 이자도 낮은데 그래도 미국국채가 낫지 라고 생각한다면

위에서 말했듯이 투자를 하면 된다.
결국 선택의 몫은 본인이 지게 되는 거니까.
그리고 이렇게 말하는 나도
소액이라면 미국 국채 투자 해도 괜찮지 않나 싶다.
7퍼센트에다가 아주아주 적은금액이라면...
왜냐하면 우리나라 금리가 오를 기미가 보이지 않기 때문이다.
이창용은 가계 부채를 터뜨리는 건 위험하게 여기고 있고
이 기조대로 하면 금리는 영영 오지 않을 것 같다.
그러니까 위험을 감수하고 미국 국채 투자 해 보는 것도
괜찮을지도....
하지만 난 좀 더 고민해 보려고 한다.
왜냐하면

200만원 안되는 돈으로 26년간 투자 했을 때
4퍼센트 이율과 7퍼센트 미국 국채를 비교하니
50만원 정도 차이가 나기 때문이다.
그러니까 결국 작은 금액으로는 별 차이가 없다는 소리다.
(미국국채는 복리가 안된다)
그리고 미국채 이자 결과는
환차익이나 환손실, 환전 수수료와 별개니까
더더더욱 금리 차이가 없다......
그러니까 결론은 나는 내 마음 가는 대로 하면 된다는 거다
ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
어차피 쥐꼬리 만한 금액이니까.
그래도 미국 국채를 투자하면 어떤 위험이 있는지는 인지하고 투자하는 게 좋을 것이다.
그리고 굳이 미국에 투자하는 거면
미국채를 사는게 좋을까? 그냥 달러를 사들여 직접 투자를 하는게 좋을까도
한번쯤 생각해보길 바란다.

미국에는 예금이 없다는 소리를 들었는데
저렇게 예금 금리가 낮은 걸 보면 진짜 없는건가 싶다.
https://news.einfomax.co.kr/news/articleView.html?idxno=4263279


그래서 최조결론은...
총선이후에 ㄹ환율 1375원은 너무 비싼거 같아.....
근데 떨어질거 같지도 않고 그렇다고 투자하기에는
역사적ㅇ로 높은 환율이고;;흠...
투자 초보니까 혹시 틀린 점이 있으면은 댓글로 알려주세요.

청년희망적금 만기해지 완료

길고 길었던 청년희망적금이 만기가 다가왔다.
한달에 꼬박꼬박 50만원씩 저축했는데 1년 동안의 긴 마라톤이 끝이 난 것이다.
참 신기하다.
3, 4개월째는 대체 언제 일년을 채우나하고
푸후~~~ 한숨을 푹 내쉬었는데 지나고 보니 이미 만기가 끝나 있는 것이다.
마치 인생처럼 마라톤 같달까?
뿌듯하고 한편으로는 아쉬움도 있다.
중간에 두번 정도 잔액이 부족하여 입금을 하지 못했기 때문이다.
그래서 저축 한 금액은 1100만원.
이자 금액은 988,805원이다.
당시에 청년희망적금을 조롱하던 글이 생각난다.
1년 전이고 예금이랑 이자랑 미쳐 날뛰던 때여서 그런 걸까.
천만원 1년 저축하고 100만원 이자라니.
너무 하찮게 여기는 글들이 많았다.
하지만 뒤돌아서 보면은 가만히 앉아서 100만원 버는 게 어디 쉽나싶다.
예금을 2억을 넣어놔도 월 30~40인데(내가 가지고 있다는 소리는 아니다ㅜㅜ)
1년에 1000만원으로 100만원.
이 얼마나 달콤한 울림인가.
청년희망적금을 잘 들었다는 생각이 든다.
그리고 다음 투자에 대해서 고민을 좀 해 봐야 할 것 같다.
요즘 토스에서 미국 국채가 자꾸 뜨던데....
수익률 5% ...
근데 이렇게 환율이 높을때는 들어가는 거 아닌 거 맞지????
달러로 바꿨는데 그 달러가 내려가면 손해라는 개념으로 이해했다.
그리고 너무 위험도가 높은 시장이라서...
잘 모르겠다... 걍 도박이라고 생각함.
근데 그렇다 하더라도 너무 대충 생각해서는 안 되고.
사실 저번에 sk 렌터카인가 3개월 채권 만기가 다 돼가지고 또 투자를 했는데
엄청 후회할 짓을 저질러 버렸다.
이건 다음기회에 적도록 하고...
청년희망적금 만기해지 금액 1200만원 가량을 어디에 투자 해야 좋을지 고민해 봐야겠다.